Sécurité financière : 4 questions à poser pour préparer l’avenir

Que nous le voulions ou non, notre sécurité financière conditionne en grande partie notre qualité de vie. Nos revenus, notre épargne et nos dépenses déterminent l’endroit où nous vivons, ce que nous mangeons, où nos enfants vont à l’école et les risques que nous sommes (ou ne sommes pas) prêts à prendre.

Lorsque nos finances sont en ordre, nous nous sentons en sécurité, confiants et en contrôle. Quand elles ne le sont pas, le stress financier peut provoquer de la honte, de l’anxiété et de la frustration. Nous pouvons avoir l’impression que notre vie entière échappe à notre contrôle.

Découvrez dans cet article ce qu’est la sécurité financière, comment elle affecte notre bien-être et comment la créer.

Que signifie avoir une sécurité financière ?

Beaucoup de gens s’inquiètent de l’argent. L’inquiétude quant à la capacité de payer les biens de première nécessité comme le logement, les soins de santé et l’éducation, ainsi que les dépenses quotidiennes importantes comme le transport, les repas, les loisirs et les activités des enfants, crée un stress important.

La sécurité financière ne signifie pas que vous ne serez jamais stressé par les finances. Toutefois, lorsque vous êtes en sécurité financière, vous avez pris des décisions qui vous protègent contre les fluctuations de l’économie, de votre emploi ou de votre situation personnelle. Vos finances peuvent vous permettre de changer de carrière ou de quitter votre emploi pendant un certain temps pour vous occuper d’un enfant ou d’un parent âgé. La sécurité financière vient du fait que vous disposez d’un coussin financier pour faire face aux incertitudes de l’avenir plutôt que de vous contenter de faire face à vos dépenses d’un mois à l’autre.

La sécurité financière s’accumule généralement (à moins que vous ne tombiez sur une aubaine) parce qu’il s’agit de la façon dont vous abordez le gain, l’épargne, l’investissement et les dépenses. Il ne s’agit pas d’une seule chose, mais de l’effet combiné de la compréhension de vos finances personnelles et de votre capacité à vivre selon vos moyens (ou en dessous).

Qu’est-ce que la sécurité financière ?

La sécurité financière, c’est savoir que l’on peut s’offrir confortablement les nécessités de la vie (et quelques avantages aussi). Nous sommes convaincus que nous pouvons payer nos factures, subvenir aux besoins de notre famille et épargner en vue d’atteindre des objectifs à long terme, même en cas de revers, comme une perte d’emploi ou un ralentissement économique.

La sécurité financière ne se limite pas à un chiffre précis. Tout le monde peut se sentir en sécurité financière. La meilleure façon d’y penser est que, même si vous n’avez pas beaucoup d’argent, vous avez l’esprit tranquille en ce qui concerne vos finances personnelles.

Sécurité financière et stabilité financière

La stabilité financière peut être considérée comme une sorte d’objectif intermédiaire avant d’atteindre la sécurité financière. Lorsque vous êtes financièrement stable, vous avez une bonne compréhension de vos finances et une source de revenus sur laquelle vous pouvez compter. La stabilité est un bon point de départ pour la croissance.

Toutefois, la stabilité financière ne signifie pas nécessairement que vous êtes en mesure d’atteindre vos objectifs à long terme ou de prendre des risques. Vous êtes peut-être encore un peu plus préoccupé par l’argent que vous ne le souhaiteriez. Le développement du bien-être financier peut avoir un impact puissant et positif sur votre bien-être général.

Pourquoi la sécurité financière est-elle importante ?

La sécurité financière ne se résume pas à payer les factures – même si cela est aussi important. Il s’agit de se sentir en confiance avec soi-même. Lorsque nous nous sentons en sécurité financière, nous sommes plus optimistes, plus centrés et plus maîtres de nous-mêmes.

La sécurité financière est un élément clé de l’état d’esprit du millionnaire dont vous avez peut-être entendu parler dans des livres ou sur les médias sociaux. Lorsque nous rêvons d’être millionnaire, ce n’est pas toujours parce que nous voulons des tonnes et des tonnes d’argent. Ce que nous désirons vraiment, ce sont les options que l’argent apporte. Pour beaucoup d’entre nous, nous associons l’argent à la liberté, à la paix, au but et à la joie.

Il est plutôt rare de devenir millionnaire du jour au lendemain (bien que des choses plus étranges soient arrivées !), mais il n’est pas impossible d’atteindre la sécurité financière. Apprendre à construire la sécurité financière pourrait être l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire dans votre vie, votre santé et votre réussite future.

Comment construire la sécurité financière

Pour assurer votre sécurité financière, vous devez examiner de près vos finances (et cela ne doit pas être fait à la légère). Si vous êtes marié ou si vous avez un partenaire, asseyez-vous avec votre conjoint et répondez aux questions suivantes sur votre situation financière :

1. Quels sont nos revenus et nos frais de subsistance actuels ?

Le premier et le plus solide indicateur de votre bien-être financier est constitué par vos dépenses et vos revenus. En d’autres termes, vos flux de trésorerie (revenus) doivent être supérieurs à vos dépenses, sinon vous vous exposez à des problèmes.

Si vous dépensez trop, vous devez trouver un moyen de réduire vos dépenses ou de gagner un revenu supplémentaire. Ces deux chiffres réunis vous donneront une estimation de votre valeur nette (généralement calculée comme l’actif moins le passif).

Si vous constatez que vous devez gagner plus d’argent, commencez par négocier ou renégocier votre salaire. Si vous n’avez pas reçu d’augmentation de salaire ou de promotion depuis un certain temps, parler à votre supérieur d’une augmentation au mérite pourrait être un moyen facile de mettre de l’argent bien mérité dans votre poche.

Vous pouvez également réduire vos dépenses en renégociant les taux d’intérêt de votre maison ou de vos cartes de crédit. Après un bon historique de paiements ponctuels, de nombreux prêteurs offriront aux emprunteurs responsables un taux d’intérêt plus compétitif.

2. Quels sont nos objectifs financiers ?

Avant de commencer à découper le budget en tranches, demandez-vous : qu’est-ce qui compte pour nous ? Si nous avions des ressources illimitées, que ferions-nous ? Ces éléments devraient se refléter dans votre budget et vous aideront à clarifier vos priorités.

Vos objectifs financiers sont directement liés à vos valeurs familiales. En examinant vos finances, vous découvrirez peut-être que certains des objectifs qui vous semblaient impossibles sont à votre portée. Par exemple, si l’un d’entre vous préfère quitter son emploi, vous pouvez fixer un objectif d’épargne à cet effet. Ou encore, vous pourriez découvrir qu’en n’ayant pas deux parents qui travaillent, les économies réalisées sur la garde des enfants compensent en fait la baisse de revenu.

D’autres objectifs financiers peuvent être l’achat d’une maison, l’épargne en vue de la retraite, le remboursement des dettes de cartes de crédit ou des prêts étudiants.

3. De quel montant de fonds d’urgence avons-nous besoin ?

Un fonds d’urgence est un « pécule » d’épargne que vous ne touchez que si vous en avez besoin. L’épargne d’urgence peut aider à couvrir des dépenses imprévues, comme la nécessité de quitter la ville pour assister à des funérailles ou de remplacer un appareil électroménager cassé. Elle contribue à votre sécurité à long terme en vous assurant que vous avez suffisamment d’argent pour ne pas avoir à vous endetter en cas d’imprévu.

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte spécial pour un fonds d’urgence. N’importe quel compte d’épargne devrait faire l’affaire, surtout s’il offre un taux d’intérêt compétitif.

La plupart des planificateurs financiers recommandent d’épargner entre trois et six mois de dépenses dans un fonds d’urgence, et de travailler pour atteindre un an. Si ce chiffre vous semble intimidant, commencez par un montant qui vous semble plus accessible, comme 500 $ ou 1 000 $. La plupart des familles n’ont pas assez d’économies pour couvrir une urgence de 1 000 $, alors même un petit filet de sécurité vous fera vous sentir beaucoup plus en sécurité.

4. Épargnons-nous assez d’argent pour la retraite ?

Même si vous êtes au début de votre carrière, il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à la retraite. Et si vous avez l’impression d’être en retard, prendre l’habitude d’épargner dès maintenant ne peut que vous être bénéfique à l’avenir.

Si vous n’êtes pas familier avec les plans de retraite ou si vous ne savez pas par où commencer, jetez un coup d’œil à vos avantages sociaux au travail. De nombreuses entreprises proposent des plans d’épargne retraite (401k) et d’autres prestations de retraite. Il s’agit de comptes d’investissement conçus pour vous fournir un revenu de retraite, et beaucoup offrent des avantages fiscaux. Comprendre leur fonctionnement est un élément clé de la planification financière personnelle.

Si vous êtes votre propre patron ou si votre emploi ne comporte pas de plan de retraite, vous pouvez créer un IRA (compte de retraite individuel). Ces comptes sont généralement disponibles auprès de la plupart des institutions financières locales.

Principaux points à retenir pour bâtir la sécurité financière

Après avoir répondu à ces questions, vous êtes peut-être impatient de commencer à apporter des changements radicaux à vos finances. C’est très bien, puisque le meilleur moment pour commencer est maintenant ! Mais cela peut aussi vous décourager si les choses ne changent pas aussi rapidement que vous le souhaiteriez. Voici quelques étapes clés pour commencer à bâtir votre sécurité financière :

FAQ sur la sécurité financière

En combien de temps pouvez-vous devenir financièrement sûr ?

Même si vous gagnez toujours le même salaire, vous pouvez commencer à vous sentir plus autonome sur le plan financier dès maintenant. Créez deux stratégies de changement : un plan à long terme, sur cinq ans, et une liste d’actions à entreprendre pour y parvenir. En portant une attention particulière à votre budget et à vos dépenses, vous pourrez commencer à vous sentir plus maître de la situation et à constater des résultats positifs en quelques semaines seulement.

Comment pouvez-vous protéger votre sécurité financière ?

Il y a trois choses importantes à garder à l’esprit pour protéger votre sécurité financière :

1. Se sentir à l’aise pour dire nonCe n’est pas parce que vous avez de l’argent disponible que vous devez le dépenser ou le prêter.
2. Dépensez maintenant, payez maintenantÉvitez d’avoir un solde sur vos cartes de crédit ou d’utiliser des applications « achetez maintenant, payez plus tard » pour faire vos courses. Essayez d’aligner vos dépenses sur le solde de votre compte courant. Faites vos achats avec vos cartes de débit et laissez les cartes de crédit à la maison si vous le pouvez.
3. Pensez à l’avenirNous connaissons tous ce sentiment : nous apprécions la hâte d’acheter quelque chose que nous voulons maintenant, mais nous regrettons notre achat lorsque l’argent commence à manquer plus tard. Avant de dépenser, demandez-vous : est-ce que je serai encore content de cet achat dans un mois ? Dans un an ? Dans cinq ans ?

Combien d’argent faut-il avoir pour être en sécurité financière ?

La somme d’argent dont chaque personne a besoin pour être en sécurité financière est différente. Certaines personnes vivent heureusement avec très peu d’argent (relativement parlant). Pour d’autres, il semble qu’elles ne puissent jamais dépenser moins que ce qu’elles gagnent.

Pour assurer sa sécurité financière, il faut faire de soi une priorité. Votre tranquillité d’esprit et votre stabilité future valent plus que tout. Offrez-vous moins de stress (oh, d’accord – et peut-être cette chose que vous voulez vraiment, vraiment).