Qu’est-ce que le coaching financier, et pourquoi en avez-vous besoin ?

Un bon coach vous apporte soutien et responsabilité dans tous les domaines de votre vie. Et s’il n’y a aucun endroit où ce type de relation ne ferait pas la différence, il est particulièrement utile lorsqu’il s’agit de finances.

La gestion de votre bien-être financier, après tout, peut être délicate. C’est une combinaison d’émotions, d’expériences et d’une bonne vieille éducation. Malheureusement, quand il s’agit d’argent, il y a aussi beaucoup d’angles morts. Beaucoup d’entre nous ne savent pas si nous faisons les bons choix. Et si nous avons la certitude que ce n’est pas le cas, il n’y a pas toujours un moyen clair de revenir sur la bonne voie ou même de savoir quelles questions poser.

C’est là qu’un coach financier peut entrer en jeu. En partie expert, en partie cheerleader, en partie partenaire de responsabilité, un coach financier peut vous aider à renforcer votre compte bancaire, votre confiance en vous et votre tranquillité d’esprit.

Qu’est-ce qu’un coach financier ?

Un coach financier est une personne formée (et en qui vous avez confiance) pour examiner vos finances et identifier les possibilités de mieux gérer votre argent. Au lieu de prendre des décisions à votre place, il se concentrera davantage sur l’enseignement des compétences en matière de gestion financière pour vous aider à devenir plus confiant dans l’atteinte de vos objectifs financiers.

Qu’est-ce que le coaching financier ?

Le coaching financier est un type de coaching spécialisé qui aide les gens à acquérir des connaissances financières et des compétences en matière de gestion de l’argent. Indépendamment des conseillers financiers, un coach financier peut vous aider à apprendre à créer un budget, à parler d’argent avec votre partenaire ou à déballer les croyances inconscientes qui affectent vos habitudes de dépense.

Même si la plupart de vos conversations avec un coach financier tourneront probablement autour de l’argent, vous ne parlerez peut-être pas que de cela. Votre coach voudra peut-être examiner les attitudes que vous avez vis-à-vis de l’argent. Il peut vous demander quelle était votre situation financière en grandissant, quels sont vos objectifs pour l’avenir, ou comment vous communiquez sur l’argent avec votre partenaire.

Les coachs financiers sont-ils les mêmes que les conseillers financiers ?

Il n’existe pas d’exigences officielles en matière de licence pour devenir un coach financier. N’importe qui peut offrir des conseils financiers. Ceci étant dit, la plupart des coachs financiers ont généralement au moins une formation en finance. Ils peuvent avoir une licence professionnelle, un diplôme ou des années d’expérience dans le secteur financier. Certains choisissent même de se faire accréditer par un organisme indépendant, comme l’Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE).

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et les gouvernements des États et de l’État fédéral limitent l’utilisation de certains titres, comme « planificateur financier agréé » ou « conseiller en investissement ». Les conseillers financiers sont généralement employés à ce titre et sont généralement titulaires d’un diplôme en finance. Contrairement aux coachs financiers, qui fournissent des conseils et un accompagnement, les conseillers financiers sont généralement affiliés à une certaine entreprise ou à un certain produit. S’ils peuvent facturer des services de conseil ou de planification, ils tirent souvent leurs honoraires de la vente de produits financiers.

En raison de la nature de leur travail (et des frais élevés souvent associés à la planification financière en personne), les conseils peuvent être coûteux. Vous devez généralement disposer d’une valeur nette supérieure à 250 000 $ pour travailler avec un conseiller financier.

Que fait (et ne fait pas) un coach financier ?

Si les conseillers financiers conseillent et les planificateurs financiers, que font les coachs financiers ?

La réponse : un peu de tout. Les coachs financiers adoptent une vision globale de votre situation financière. À partir de là, les séances de coaching sont souvent adaptées à vos objectifs spécifiques. Vous souhaitez peut-être en savoir plus sur les finances personnelles, rembourser vos cartes de crédit ou épargner en vue de la retraite.

Objectifs du coaching financier :

• Déterminer vos objectifs financiers et créer un plan pour les atteindre.
• Remboursez vos dettes, comme les prêts étudiants ou les cartes de crédit.
• Apprenez à connaître les finances personnelles et à prendre de bonnes décisions financières.
• Améliorez votre score de crédit pour vos futurs objectifs financiers, comme l’achat d’une maison ou la création d’une entreprise.
• Découvrez à quel stade de la planification de la retraite vous vous trouvez et assurez-vous que vous êtes sur la bonne voie pour une retraite financièrement stable.
• Constituez un fonds d’urgence pour les mauvais jours ou en cas de perte d’emploi.
• Comprendre les différents produits financiers et savoir lesquels sont les plus avantageux pour vous.
• Susciter un changement de comportement en comprenant comment vos habitudes financières et votre vie financière affectent les autres domaines de votre vie.

Comment trouver un coach financier

Si vous préférez travailler avec un conseiller financier certifié indépendant, le site Web de l’AFCPE est un bon point de départ. Il tient à jour un répertoire des personnes qui ont obtenu le titre de conseiller financier accrédité ou d’entraîneur d’aptitude financière.

Un excellent moyen de trouver un coach financier est de demander autour de vous. Si vos amis et votre famille travaillent actuellement avec quelqu’un qu’ils aiment, ils seront ravis de vous recommander. Si vous ne connaissez personne, vous pouvez vous adresser aux entreprises locales ou aux clubs d’investissement pour savoir qui ils connaissent.

Si vous cherchez à acheter un produit spécifique, comme une assurance-vie ou un plan de retraite, les personnes qui commercialisent ces produits peuvent également vous donner d’excellents conseils. Même s’ils sont spécialisés dans un domaine ou travaillent avec une société particulière, ils ont souvent une bonne compréhension de la façon dont les différents produits financiers fonctionnent ensemble.

Si vous avez confiance en la société et en la personne, vous pouvez suivre les conseils d’une personne qui vend un produit. Ce n’est pas parce qu’une personne vend quelque chose qu’elle va vous imposer n’importe quoi. D’après mon expérience, toute personne qui essaie de vous vendre un produit financier souhaite en fait que vous en tiriez le maximum.

Non seulement ils ont intérêt à établir une relation solide avec vous (et, espérons-le, à vous recommander !), mais cela fait partie de leur travail. Les professionnels de la finance ont l’obligation légale de recommander des produits et des services qui sont dans le meilleur intérêt de leurs clients – pas le leur ou celui de la société.

Dernières réflexions

Le coaching financier est un type de coaching spécifiquement adapté à la situation individuelle du client. Ces professionnels sont un mélange entre les coachs de vie traditionnels et les conseillers financiers.

Bien qu’ils ne donnent généralement pas de conseils financiers spécifiques, ils peuvent vous aider à améliorer votre bien-être financier général. Les services de coaching financier comprennent souvent la création d’un plan de dépenses, la compréhension de vos flux de trésorerie et le remboursement de vos dettes de cartes de crédit.

Contrairement aux conseillers financiers, les coachs financiers aident les clients à comprendre comment leurs attitudes et leurs croyances affectent leur situation financière globale. Ils aident à réduire le stress financier, ce qui peut contribuer à améliorer le bien-être et la résilience.