Que sont les objectifs financiers ? 6 conseils pour planquer votre argent

Si vous vous demandez « quels sont les objectifs financiers ? », vous n’êtes pas seul. En fait, la plupart des gens détestent parler d’argent, il est donc normal de ne pas savoir par où commencer avec les objectifs financiers.

Selon une enquête menée par Ally Bank, environ 70 % des Américains de tous âges ne sont pas à l’aise pour parler de leurs finances. Les personnes interrogées pensent qu’il est « impoli ou inapproprié de discuter de questions d’argent personnel dans un cadre social ».

Fidelity Investments a mené une étude similaire, en examinant comment les couples gèrent et discutent des finances. Ils ont constaté que seulement 61 % des couples interrogés discutent de leurs finances ensemble tous les mois. Cela signifie que 39 % des couples ne parlent que rarement, voire jamais, d’argent.

Les raisons pour lesquelles ce tabou social existe sont innombrables. Vous voulez peut-être protéger votre statut social, vous avez peur du jugement ou vous avez été élevé pour éviter d’en parler.

Quelle que soit la raison, nous avons tous le droit de ne pas partager d’informations sur notre situation financière.

Mais le silence peut devenir problématique lorsqu’il se transforme en anxiété financière – un état qui peut conduire à des dépenses excessives, à la peur de dépenser, voire à un risque accru de dépression.

Les objectifs financiers sont une façon plus saine de penser et de parler des finances. En examinant intentionnellement votre argent et en établissant un plan, vous pouvez trouver la paix. Vous pourriez même améliorer votre bien-être en mettant de l’ordre dans ce domaine de votre vie.

Cela dit, quels sont les objectifs financiers et comment les atteindre ? Trouver des réponses à ces questions vous aidera à établir une relation plus saine avec l’argent. Commençons.

Quels sont les objectifs financiers ?

Fixer des objectifs financiers personnels, c’est identifier la somme d’argent dont vous avez besoin pour mener la vie que vous souhaitez. Ensuite, vous élaborez un plan pour acquérir cette somme d’argent.

Un objectif financier peut être d’économiser pour acheter une maison ou de viser à avoir un certain montant en banque au moment de la retraite. Vous pouvez aussi espérer augmenter votre fonds d’urgence, épargner pour les frais de scolarité ou rembourser vos dettes.

Ce type de réflexion axée sur l’avenir peut sembler effrayant. Selon une enquête, 49 % des Américains disent que planifier l’avenir leur semble impossible. Et seuls 30 % des ménages américains ont un plan financier à long terme. En outre, 20 % des Américains n’ont pas ou ne peuvent pas se permettre d’épargner une partie de leurs revenus.

Mais vous devriez essayer de faire un plan, quelle que soit l’incertitude quant à l’avenir. Même si vous devez faire des ajustements plus tard, c’est essentiel pour votre bien-être mental et financier.

Pourquoi les objectifs financiers sont-ils importants ?

Les objectifs financiers vous aideront à développer une relation plus saine avec l’argent. Cela vous aidera ensuite à établir des priorités dans vos dépenses afin de construire la vie que vous souhaitez.

Votre profil démographique aura un impact sur votre situation financière, c’est pourquoi il est important de commencer à épargner tôt. Par exemple, les femmes ont plus de difficultés à épargner, 40 % d’entre elles n’ayant que 100 $ ou moins dans leur compte d’épargne, contre 26 % des hommes ayant le même montant. Les soldes des comptes sont aussi disproportionnellement bas pour les ménages non blancs.

Votre âge peut également avoir un impact. Une enquête de 2017 a révélé que seuls 24 % des milléniaux montrent des signes de culture financière de base, alors que 69 % d’entre eux pensaient avoir beaucoup de connaissances financières.

Heureusement, vous êtes ici en train de lire cet article, alors vous allez apprendre comment prendre de l’avance sur la courbe financière. Savoir comment fixer des objectifs financiers peut vous aider dans de nombreux domaines, notamment :

• Vous donne un sentiment de sécurité financière. L’utilisation de l’argent pour poursuivre vos objectifs augmentera votre confiance. Vous saurez que vous dépensez pour des choses qui sont importantes pour vous. Si vous faites un plan, cela peut aussi vous aider à améliorer votre cote de crédit.
• Soutenir votre bien-être émotionnel. Lorsque vous dépensez pour des choses en accord avec vos valeurs personnelles, vous éprouvez un sentiment de satisfaction à l’égard de votre vie. Cela est particulièrement vrai lorsque vous avez progressé dans la réalisation de vos objectifs.
• Diminuer votre stress. Parce que vous êtes attentif, vous vous sentirez mieux dans vos décisions financières. Il n’y aura plus de factures surprises pour vous stresser.
• Vous donnez de la flexibilité à votre carrière. Il est plus facile de prendre des risques et de poursuivre vos objectifs professionnels lorsque vous disposez d’une liberté financière. Si vous envisagez de changer de carrière, vous aurez une base pour le faire, même plus tard dans votre vie.
• Vous isoler contre l’incertitude. Vous pouvez rembourser vos dettes, constituer un fonds d’urgence et vous préparer pour la retraite, ce qui vous protégera en période d’incertitude. Cela contribuera à vous donner, à vous et aux autres 49 % d’Américains incertains, une certaine sécurité.
• Vous aider à établir un budget. La définition d’objectifs déterminera la façon dont vous planifiez vos dépenses quotidiennes. Votre budget doit être structuré pour vous aider à atteindre vos ambitions. Il doit également laisser de la place pour vous permettre de prospérer dans l’intervalle.

Les types d’objectifs financiers

Vous pouvez diviser vos objectifs financiers en trois catégories :

• Objectifs financiers à court terme : Les petits objectifs financiers peuvent être atteints en un an. Par exemple, épargner pour un article coûteux comme un nouveau téléviseur, un ordinateur portable ou des vacances est probablement réalisable en 12 mois.

• Objectifs financiers à moyen terme : Ces objectifs peuvent prendre jusqu’à cinq ans pour être atteints. Il peut s’agir d’investissements importants, comme le remboursement de votre dette de carte de crédit ou l’achat d’une voiture.
• Objectifs financiers à long terme : Ces objectifs prendront plus de cinq ans, comme l’épargne pour la retraite ou une nouvelle maison.

Les objectifs à moyen et long terme nécessitent plusieurs étapes pour être atteints. Il est important de les décomposer en étapes afin de suivre votre progression dans le temps. Les objectifs à court terme peuvent également bénéficier de cette stratégie, mais ce n’est pas toujours nécessaire. Cela dépend de ce qui vous motive.

Comment définissez-vous vos objectifs financiers ? La réponse sera différente pour chacun. Si vous avez besoin d’aide pour établir des priorités dans vos dépenses, essayez de travailler avec RecrutementPro. Ensemble, nous pouvons découvrir ce qui compte le plus pour vous.

Quel est un exemple d’objectif financier ?

Les meilleurs objectifs financiers sont adaptés à vous et à votre situation financière actuelle. Pour vous aider à commencer à réfléchir aux vôtres, voici quelques exemples de ce que sont les objectifs financiers.

1. Rembourser la dette des prêts étudiants

De nombreuses personnes s’endettent pour payer leurs études universitaires. Il faut parfois des années pour les rembourser. Il est compréhensible de donner la priorité à cet objectif pour éviter le coût cumulé des paiements de taux d’intérêt.

Il s’agit souvent de la première étape vers le statut de personne sans dette et l’indépendance financière. Assurez-vous de connaître vos taux d’intérêt et de savoir combien de temps vous comptez les rembourser.

Après les prêts hypothécaires, les prêts étudiants constituent la deuxième catégorie de dettes la plus élevée en France.

2. Création d’un plan de retraite

Selon le stade de votre vie, la retraite peut sembler lointaine. Mais si vous commencez à épargner dès maintenant, vous en tirerez profit à long terme. De nombreux produits financiers peuvent vous aider à épargner, comme un 401k ou un Roth IRA.

Consultez un conseiller financier pour déterminer votre stratégie d’investissement idéale. Un plan de retraite est un excellent exemple d’un objectif à long terme décomposé en objectifs plus petits. Vous pouvez commencer par économiser 5 % de votre revenu cette année, 6 % l’année suivante, et ainsi de suite. Vous finirez par atteindre votre objectif de retraite.

3. Acheter une maison

L’achat d’une maison est un objectif commun à long terme. L’immobilier est un investissement massif et très recherché. Les gens visent généralement à verser un acompte sur une nouvelle maison ou à effectuer des paiements plus importants sur leur prêt hypothécaire actuel.

Comparez votre loyer actuel aux versements hypothécaires, la taille de la maison que vous souhaitez acheter et le montant de votre mise de fonds.

N’oubliez pas que l’achat d’un appartement en copropriété dans un centre-ville entraîne toujours des coûts différents de ceux d’une ferme dans une communauté rurale.

4. Remboursement d’une voiture

Le financement des voitures est plus courant aujourd’hui que jamais. Bien qu’il soit agréable d’avoir un véhicule fiable, les paiements bihebdomadaires ou mensuels peuvent vous priver d’argent. De nombreuses personnes essaient de rembourser leur voiture rapidement pour utiliser cet argent à d’autres fins.

5. Constituer un fonds d’urgence

Il s’agit moins d’une suggestion que d’une nécessité. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, créez-en un dès que possible. Vous devriez être en mesure de vivre sur votre compte d’épargne pendant au moins trois mois si vous perdez votre emploi.

Il vaut également la peine de créer un fonds pour d’autres urgences potentielles, comme une panne de voiture ou des réparations à apporter à votre maison. On ne sait jamais quand on aura besoin de casser la tirelire.

6. Épargner pour les vacances

Les vacances sont importantes pour votre santé mentale et votre bien-être, mais elles peuvent être coûteuses. C’est pourquoi elles constituent un objectif d’épargne populaire. Vous pouvez épargner un peu chaque mois. Avant même de vous en rendre compte, vous serez en mesure de prendre des vacances et de partir à l’aventure.

Comment fixer (et atteindre) des objectifs financiers

Vous devriez vous fixer des objectifs financiers qui reflètent ce que vous valorisez et ce que vous voulez dans la vie. Vous pourrez ensuite créer des systèmes qui vous permettront de rester motivé et responsable.

Voici quelques moyens d’y parvenir :

1. Visualisez la vie que vous voulez. Quels sont vos objectifs personnels ? Et vos objectifs professionnels ? Imaginez votre vie idéale, déterminez les étapes à franchir pour y parvenir, puis voyez comment vos finances peuvent soutenir ce voyage. Rédiger une déclaration de vision personnelle vous aidera à rester sur la bonne voie.
2. Divisez vos grands objectifs en petits objectifs. Chaque petit objectif doit s’appuyer sur le précédent et vous rapprocher de votre destination finale. Par exemple, si vous économisez pour verser un acompte sur une maison (un objectif à long terme), vous voudrez peut-être d’abord rembourser vos dettes d’études (un objectif à moyen terme). Le fait d’épargner un certain montant chaque mois (un objectif à court terme) vous mettra sur la voie du succès.
3. Établissez des priorités. Qu’est-ce qui est le plus urgent pour vous en ce moment ? Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, cela pourrait être votre priorité. Ensuite, vous pourrez travailler sur vos dettes et commencer à épargner pour des objectifs plus importants. Si vous avez besoin d’une nouvelle cuisinière, vous devrez peut-être renoncer à l’épargne supplémentaire pendant un mois.
4. Faites en sorte qu’ils soient spécifiques. Il est tentant de dire : « Je veux être en sécurité financièrement. » Mais à quoi cela ressemble-t-il ? Mettez-y un chiffre. Cela vous aidera à mesurer vos progrès à l’avenir.
5. Assurez-vous que ce sont vos objectifs. N’oubliez pas que vos objectifs financiers vous sont propres – il est inutile de vous comparer aux autres. Assurez-vous que vous poursuivez vos rêves et non ceux de quelqu’un d’autre.
6. Budget, budget, budget. Dressez la liste de vos dépenses mensuelles, y compris ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers. Attribuez ensuite une partie de votre revenu à chaque poste.

Atteindre vos objectifs financiers

Le défi suivant consiste à respecter vos objectifs. Voici quelques conseils pour vous aider à ne pas perdre le fil :

1. Donnez à vos objectifs des noms passionnants. Au lieu de « économiser pour une maison », dites que vous vous « préparez pour MTV Cribs ». Au lieu de « rembourser vos dettes », dites « vous débarrasser des usuriers ». C’est une façon amusante de vous motiver lorsque vous préféreriez dépenser pour autre chose.
2. Fixez des échéances. Il s’agit d’un principe clé de la fixation d’objectifs SMART. Donnez-vous un délai précis pour atteindre vos objectifs financiers. Sinon, vous n’en ferez jamais une priorité.
3. Créez une représentation visuelle de votre objectif. Mettez en place un système de suivi et accrochez-le dans un endroit visible si vous remboursez des dettes. Certaines personnes collent un  » thermomètre  » en papier et le colorient au fur et à mesure de leur progression. D’autres utilisent un système d’autocollants. Trouvez ce qui fonctionne pour vous. Une autre excellente stratégie consiste à créer un tableau d’affichage. Accrochez-le à un endroit où vous le verrez tous les jours pour vous rappeler ce que vous cherchez à réaliser.
4. Ajoutez des choses amusantes à votre budget. C’est une chose de réduire toutes vos dépenses pour poursuivre vos objectifs. Mais, si cela vous oblige à sacrifier tout ce qui vous apporte de la joie, votre bien-être pourrait en souffrir. Essayez d’intégrer une chose qui vous fait plaisir, même si elle est petite. Vous aurez plus de chances de respecter vos objectifs si vous ne souffrez pas tous.
5. Automatisez votre épargne. Votre banque a probablement la possibilité d’automatiser les transferts entre les comptes. Si vous automatisez le processus d’épargne, vous pourrez atteindre votre objectif avec un minimum d’efforts.

Compléter votre plan de vie

Vos objectifs financiers doivent compléter vos autres ambitions. Vous devriez également penser à votre :

• Objectifs personnels
• Objectifs relationnels
• Objectifs professionnels
• Objectifs professionnels
• Objectifs de remise en forme
• Objectifs de développement personnel
• Objectifs spirituels

Fixer et atteindre des objectifs dans chaque domaine de votre vie vous aidera à améliorer votre personne dans son ensemble. Laissez RecrutementPro vous aider dans cette voie. Avec le soutien approprié, vous pouvez fixer des objectifs réalisables et adaptés à votre style de vie.