Où est le romantisme ? Pourquoi (et comment) parler d’argent quand on est décidé à se marier ?

Les moins romantiques d’entre nous s’empresseront de rappeler que le mariage est un contrat, qui a des implications juridiques et financières. Cependant, la plupart des gens évitent de parler d’argent avec leur partenaire.
Il n’est donc pas surprenant que lorsque l’argent n’est pas abordé dans le mariage, il est souvent la première chose à être abordée dans le divorce. Le stress financier est la deuxième cause de divorce, blâmé par (selon plus d’une estimation) près de 40 % des couples qui divorcent.
La bonne nouvelle ? Le problème est clair. Et même si cela ne semble pas être une partie de plaisir, parler des finances avec votre partenaire est le meilleur moyen de le résoudre. Parler des finances est en fait une ouverture pour parler des valeurs personnelles. C’est probablement la raison pour laquelle nous évitons ce sujet dans les affres de l’amour, mais la compréhension des différences peut faire la différence.
Pour pouvoir parler d’argent dans votre couple, vous devez comprendre ce qui rend la situation si inconfortable. Continuez à lire pour savoir comment en parler et ce qu’il faut faire.

Discuter de l’argent avant le mariage

Vous serez peut-être surpris d’apprendre qu’en ce qui concerne l’argent et le mariage, la plupart des préparatifs doivent être faits en amont. La plupart des conversations que vous voudrez avoir devraient avoir lieu (idéalement) avant même que l’un de vous ne pose la question.
Pourquoi cela ? Eh bien, la plupart des problèmes d’argent qui surgissent dans un partenariat (romantique ou autre) proviennent d’attentes peu claires. La plupart d’entre nous grandissent avec des modèles de discussion – ou de non-discussion – de l’argent. Il se peut également que nous ayons des préoccupations émotionnelles ou des suppositions qui nous semblent évidentes. Jusqu’à ce que nous réalisions que notre partenaire n’est pas sur la même longueur d’onde.
Il s’avère que l’argent est un sujet sensible.
Même si vous vous êtes déjà mariés, il n’est pas trop tard pour discuter des questions d’argent. En fait, quelle que soit l’étape à laquelle vous vous trouvez dans votre relation, vous devriez toujours parler d’argent.
Il peut être utile d’entamer cette conversation en examinant la mentalité et les habitudes de chacun en matière d’argent. Une façon amusante de commencer à y réfléchir est de répondre à un questionnaire sur la personnalité financière, comme celui-ci sur les croyances financières.

7 problèmes d’argent courants dans le mariage

La plupart des gens pensent immédiatement à la budgétisation lorsqu’ils pensent à parler d’argent, mais il y a certaines conversations de plus haut niveau à avoir d’abord. Voici 7 des problèmes d’argent les plus courants dont vous devriez parler (à l’avance) :

1. Dette

L’endettement devrait être la première et la plus fréquente des conversations que les couples mariés ont sur l’argent. Cela inclut les cartes de crédit, les prêts étudiants et même les prêts hypothécaires. Les couples devraient être sur la même longueur d’onde quant à savoir quand et comment ils s’endettent.
Questions à poser :

• Gardez-vous une carte de crédit « juste pour les urgences », ou faites-vous tous vos achats sur du plastique pour accumuler des points ?
• Avez-vous un solde ou payez-vous la totalité du montant chaque mois ?
• Les biens amortissables, comme les voitures, doivent-ils être financés, loués ou payés en espèces ?

2. Différences salariales

Il y a de fortes chances que vous et votre partenaire ne gagniez jamais exactement la même somme d’argent. Mais l’avertissement « dans la richesse ou la pauvreté » figure dans vos vœux pour une bonne raison. Quel que soit le salaire de l’un ou l’autre, vous devez tous deux avoir le sentiment d’avoir une participation et un contrôle égaux sur vos finances.
Questions à poser :

• L’un des partenaires devra-t-il s’absenter du marché du travail, que ce soit pour s’occuper d’un parent, d’un enfant ou pour retourner aux études ?
• Qu’avez-vous vu modelé en grandissant ? Le principal soutien économique avait-il le contrôle des finances ? Comment vous sentiez-vous à ce sujet ?
• Comment pouvez-vous renforcer la valeur que chaque partenaire apporte à la relation, indépendamment de sa capacité de gain ?

3. Épargner ou dépenser

Comme les premières années de vie active peuvent être difficiles, de nombreux jeunes couples (et quelques couples plus âgés) ont l’impression qu’ils ne peuvent pas encore commencer à épargner. Pourtant, mettre de l’argent de côté, même s’il s’agit d’un petit montant, est toujours une bonne idée.
En général, dans un couple, une personne est l' »épargnant » et l’autre le « dépensier ». En discutant de vos attitudes à l’égard de l’argent, vous pouvez éviter les conversations désagréables – ou les surprises.
Questions à poser :

• Quelle part de nos revenus devons-nous épargner ?
• Quel montant de fonds d’urgence devons-nous constituer ?
• Comment répartir les gains inattendus, comme les prix, les héritages ou les primes ?

4. Les objectifs financiers

L’une des raisons pour lesquelles les gens ont du mal à prendre de bonnes décisions financières est qu’ils ne réfléchissent pas à leurs besoins futurs. En tant que couple, le mariage signifie que vous pouvez vous aider mutuellement à atteindre ces objectifs. Toutefois, si vous n’êtes pas d’accord sur ces priorités, vous risquez de vous entraîner mutuellement vers le bas.
Questions à poser :

• Qu’est-ce qui est important pour nous ? Voulons-nous voyager, acheter une maison, lancer une entreprise ou fonder une famille ? Que faudra-t-il pour cela ?
• À quoi ressemblera la retraite pour nous ?
• Si l’argent était illimité, que ferions-nous ?

5. Crédit

Les scores de crédit sont suivis individuellement, mais cela ne veut pas dire qu’ils ne vous concernent pas tous les deux. Lorsqu’il s’agit d’obtenir des biens communs, comme l’accès au crédit, une maison ou une voiture, le pointage de crédit de l’un des partenaires peut augmenter votre taux d’intérêt – ou ruiner vos chances d’être approuvé.
Questions à poser :

• Votre dossier de crédit comporte-t-il des lignes en souffrance ou à taux d’intérêt élevé ?
• Y a-t-il des dettes qui ont été signées avec une personne étrangère à votre relation, comme un parent ou un enfant ?
• Y a-t-il des objectifs financiers à venir qui nécessiteront l’accès au crédit ?

6. Budget du ménage

Personne n’aime entendre le mot « b », surtout de la part de son partenaire. Mais l’importance d’un budget familial est indéniable. Aussi aride qu’il puisse paraître, il est essentiel de bien comprendre votre situation financière.
Même si l’un d’entre vous gagne plus d’argent, les décisions concernant la répartition de vos fonds doivent être prises conjointement. Cela signifie qu’aucun de vous ne doit « dire » à l’autre ce qu’il doit faire. La manipulation financière sape la confiance, est très préjudiciable et constitue un véritable signal d’alarme dans une relation. Si vous remarquez ce comportement chez l’un ou l’autre d’entre vous, ne passez pas votre chemin – allez directement voir un conseiller en relation.
Une remarque sur la santé mentale et l’argent : votre budget devrait vous permettre de vous sentir plus fort et, si j’ose dire, plus libre. Vous devriez avoir l’impression que vous avez tous les deux une vision financière aussi claire que possible. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise façon d’établir un budget, du moment que vous êtes tous les deux d’accord.
Par exemple, mon mari et moi avons un budget de voyage assez généreux, parce que nous aimons voyager – à la fois en couple et en famille. Nous avons tendance à ne pas prévoir un budget aussi important pour les vêtements, car nous sommes tous deux heureux de porter des choses jusqu’à ce qu’elles tombent en morceaux. Je connais cependant quelques couples qui ne partent jamais en vacances, mais qui sont parés de toutes les marques. C’est vraiment une question de ce qui fonctionne le mieux pour vous.
Et vous savez quoi ? Vous (tous les deux, conjointement, comme une décision mutuelle) pouvez le changer quand vous en avez besoin. Pendant la pandémie de coronavirus, nous avons consacré beaucoup plus d’argent aux plats à emporter. Bien que mon mari aime cuisiner, il était trop stressant de planifier les repas, de faire l’école à la maison et de travailler à la maison en même temps.
Si commander une pizza sauve votre mariage, mangez de la pizza tous les soirs et retirez-la du budget « conseils ».
Questions à poser :

• Quelles sont les factures qui doivent être payées chaque mois, et comment allons-nous les payer ?
• Désignerons-nous un compte bancaire commun ou des comptes individuels pour certaines factures ?
• Quels types d’achats doivent être discutés à l’avance ?

7. Retraite

Lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite, le plus grand atout que vous avez de votre côté est le temps. Il est toujours avantageux de commencer à épargner tôt, lorsque votre argent a plus de temps pour profiter des intérêts composés. Vous et votre conjoint devriez discuter de vos projets, notamment de vos actifs actuels, de vos actifs futurs et de l’âge idéal de votre retraite.
Si l’un d’entre vous ou les deux travaillent de façon indépendante, vous devrez discuter de vos plans de retraite. Déterminez s’il est possible de profiter des avantages de la retraite offerte par l’employeur de l’un des conjoints (par exemple, une cotisation au régime 401k) pour vous donner un coup de pouce supplémentaire. Parler à un conseiller financier est un bon moyen de prévoir les implications à court et à long terme de la planification de la retraite.
Questions à poser :

• Quel genre de plan de retraite avons-nous ? Un 401k ? UN IRA ? Un régime de retraite ou de rémunération différée ? Combien devons-nous cotiser ?
• Avons-nous un planificateur financier avec lequel nous sommes à l’aise ?
• Quand voulons-nous prendre notre retraite, et de combien d’argent avons-nous besoin pour le faire ?

3 conseils pour parler argent et mariage

Même lorsque vous savez de quoi vous voulez parler, trouver comment aborder le sujet avec votre partenaire peut être difficile. Voici quelques conseils pour entamer la conversation sur l’argent avec votre moitié :
1. Soyez sérieux, mais pas trop
Il n’y a probablement pas de déclaration plus anxiogène que « Chéri, il faut qu’on parle ». Si parler d’argent doit être pris au sérieux, cela ne doit pas forcément être austère. Envisagez d’avoir un « rendez-vous de travail » hebdomadaire ou mensuel où vous et votre partenaire pourrez parler finances. Vous pouvez aussi organiser quelque chose d’amusant pour célébrer des étapes financières importantes, comme le remboursement d’une dette de carte de crédit (à condition de ne pas la rallonger, bien sûr).
Assurez-vous simplement d’accorder à la conversation – et à votre partenaire – le sérieux et le respect que vous méritez. Les conversations sur l’argent ne doivent pas être abordées en passant ou lorsque l’un de vous est concentré sur autre chose.
2. Demandez de l’aide
Dans la plupart des couples, il n’y a pas de spécialiste des finances personnelles dans le duo. Mais même si c’est le cas, il est toujours utile qu’un expert jette un coup d’œil à votre situation. Vous pourriez bénéficier d’un conseil fiscal, d’une planification d’entreprise, d’une assurance ou d’un aperçu de vos investissements. Et en tant que couple, il est toujours agréable de faire valider votre plan par un tiers (et, bien sûr, de régler les différends entre vous deux).
3. Ne gardez pas de secrets
Les avis sont partagés quant à l’opportunité pour un couple marié de tenir des comptes séparés (personnellement, je tiens beaucoup à avoir mon propre « argent fou »). Cela dit, le fait d’avoir des comptes chèques individuels ne signifie pas nécessairement que vous devez garder le secret sur ce qui s’y trouve.
Il y a une différence entre la transparence et le mélange complet des actifs, et les deux ne s’excluent pas mutuellement. Et il existe certainement des professionnels de la finance qui défendent les avantages de la séparation des comptes.
Que vous gardiez des comptes séparés ou non, vous devriez tous deux être sur la même longueur d’onde. Personnellement, j’aime avoir mon argent de poche sur mon propre compte. Cela me permet de budgétiser plus facilement les voyages d’affaires, les dépenses de soins personnels et de faire en sorte que ses cadeaux d’anniversaire restent une surprise. Je ne pense pas qu’il s’agit de « mon argent », mais plutôt de « l’argent prévu pour mes affaires ». Cela ne convient pas à tout le monde, mais ça marche pour nous.

Dernières réflexions

Nos habitudes financières peuvent sembler n’avoir rien à voir avec notre « vie personnelle », mais en fait, elles affectent tout ce qui nous entoure. Le stress financier a des répercussions sur notre efficacité au travail, notre santé mentale et la façon dont nous interagissons avec notre conjoint. Même le travail invisible consistant à essayer de joindre les deux bouts peut avoir un impact sur nous.
Plus nous en parlons, plus nous demandons de l’aide, plus nous pouvons prendre des mesures pour développer la sécurité financière. Le simple fait d’examiner notre actif et notre passif de manière globale peut nous aider à nous sentir plus en contrôle et moins stressés.
Que vous soyez jeune marié ou marié depuis un certain temps, apprendre à améliorer vos capacités de communication n’est jamais qu’une bonne chose. Si vous et votre partenaire pouvez aborder ensemble un sujet aussi complexe et émotionnel que la planification financière, vous serez en bonne position pour faire face à tout ce que la vie vous réserve.