Le stress financier : Qu’est-ce que l’argent a à voir avec la santé mentale ?

Lorsque l’argent nous stresse, ce n’est pas seulement notre compte en banque qui en prend un coup. Le stress financier est l’une des formes de stress les plus courantes et les plus persistantes au monde. La gestion de l’argent est une partie importante de la vie d’un adulte, et on peut avoir l’impression que lorsque cela ne va pas, rien d’autre ne va non plus.

Qu’est-ce que le stress financier ?

Le stress financier est un état d’inquiétude, d’anxiété ou de tension émotionnelle lié à l’argent, aux dettes et aux dépenses actuelles ou à venir. L’argent est l’une des sources de stress les plus universelles.

Selon un rapport de 2015 de l’American Psychological Association (APA), 72 % des Américains se sentent stressés par l’argent au moins de temps en temps. De manière générale, le revenu est inversement corrélé au stress financier. Moins vous gagnez, plus vous êtes stressé – et moins vous avez de ressources pour gérer et faire face à ce stress.

Quels sont les symptômes du stress financier ?

Les symptômes du stress financier sont semblables à ceux de l’anxiété et d’autres types de stress, mais ils modifient nos pensées, nos sentiments et nos comportements en matière d’argent. Si vous ressentez l’un des symptômes suivants, il se peut que des problèmes financiers affectent votre vie :

• Symptômes d’anxiété, comme l’essoufflement et l’accélération du cœur lorsque vous pensez à l’argent.
• Éviter les appels téléphoniques, le courrier et les contacts avec les créanciers.
• Annuler les plans sociaux et éviter les amis
• Sentiments de honte ou d’embarras
• Sentiment de perte de contrôle de vos finances ou d’incapacité à les suivre
• Colère ou irritabilité avec les personnes qui sont impliquées dans vos finances, comme un membre de la famille avec qui vous partagez les factures ou un responsable au travail qui détermine votre augmentation.
• Inquiétude, inquiétude ou désespoir à propos de l’avenir.

Les effets du stress financier sur votre santé générale

Le stress financier étant généralement un type de stress chronique, ses conséquences sur votre santé et votre bien-être peuvent être graves. Les personnes souffrant de stress chronique sont généralement plus susceptibles de connaître les problèmes suivants :

Troubles du sommeil

Vous pouvez souffrir d’insomnie ou être tenu éveillé la nuit par des soucis d’argent. Cela crée une boucle de rétroaction, car moins vous dormez, plus il vous est difficile de faire face aux effets du stress.

Manque d’intérêt pour les soins personnels

Pour des raisons financières, il se peut que vous réduisiez ou abandonniez certaines de vos habitudes de soins personnels pour économiser de l’argent. Il peut s’agir de votre abonnement au centre de conditionnement physique, de vos coupes de cheveux, de vos sorties au restaurant avec des amis, de vos visites chez le médecin ou de soins alternatifs comme l’acupuncture.

Perte ou gain de poids

Le stress peut vous amener à trop manger, en utilisant la nourriture pour atténuer ou calmer des émotions difficiles. Cependant, il se peut que le stress vous coupe complètement l’appétit et vous fasse perdre du poids. Les problèmes financiers peuvent également vous obliger à sauter un ou deux repas, ce qui perturbe encore plus vos habitudes alimentaires.

Maux, douleurs et problèmes de santé physique inexpliqués

Le stress peut se manifester par des symptômes physiques comme des maux de tête, des maladies cardiaques, de l’hypertension artérielle et des problèmes d’estomac. Il peut vous empêcher de donner la priorité à des habitudes saines, comme dormir suffisamment ou manger des repas sains.

La relation entre le stress financier et la santé mentale

Le stress chronique affecte également la santé mentale. Il existe donc des liens entre la santé mentale et l’argent. En fait, les symptômes peuvent être si graves qu’ils imitent le syndrome de stress post-traumatique (SSPT). Lorsque vous avez l’impression de ne pas pouvoir régler vos factures, quels que soient vos efforts, cela peut détruire votre estime de soi et votre sentiment d’efficacité personnelle. Cela peut vous isoler de vos amis et de votre famille, vous donner l’impression que vous devriez rester à la maison et vous faire manquer des rassemblements et des événements. Vous pouvez passer tout votre temps (et votre énergie émotionnelle) à vous inquiéter des factures, à attendre votre prochain chèque de paie ou à vous demander si vous serez capable de faire face à une urgence si elle se présente.

4 conseils pour faire face au stress financier

Si vous vous sentez accablé par le stress financier, la première chose à faire est de maîtriser les sentiments de stress. L’anxiété a tendance à nous priver de la maîtrise de soi et de notre capacité à trouver des solutions. Voici quelques moyens de combattre le stress financier :

1. Se calmer

Vous ne changerez probablement pas votre situation financière en une minute ou deux, mais vous pouvez certainement changer votre façon de voir les choses et votre niveau de stress immédiat. Calmez-vous en prenant une petite collation, en buvant un verre d’eau ou en respirant profondément. Si vous avez besoin de vous défouler, partagez vos soucis financiers avec un ami de confiance.

2. Faites un plan

Le stress financier nous pousse souvent à éviter nos finances, notre courrier, nos comptes bancaires et tout ce qui a trait à l’argent. Vous pouvez toutefois reprendre le contrôle en abordant de front la question de l’argent. Regardez et voyez si vous pouvez identifier ce qui vous stresse. S’agit-il d’un compte bancaire à découvert, d’une dette de carte de crédit, de la crainte de perdre votre emploi ou d’un achat à venir ? Comment pouvez-vous faire en sorte que cet élément soit plus facile à gérer ?

3. Demandez du soutien

Vous avez un ami qui est très doué pour faire des budgets ? Demandez-lui de l’aide. Lisez des blogs et des livres sur les finances personnelles et la gestion de l’argent afin de vous sentir plus sûr de vous et d’avoir le contrôle. Voyez si vous pouvez partager certaines dépenses avec un membre de la famille, ou demandez à un ami créatif de vous aider à trouver des moyens de gagner plus d’argent.

4. Pratiquez la pleine conscience

La gestion du stress financier est un double défi. Il y a la gestion de l’argent, et il y a la gestion du stress. La pratique d’exercices de pleine conscience, comme la respiration, le yoga ou la méditation, est un excellent moyen de combattre les sentiments d’anxiété – et c’est gratuit. Cela peut également vous aider à apprendre à gérer l’inconfort émotionnel et à développer votre agilité cognitive, deux éléments qui peuvent vous empêcher d’être submergé par vos finances à l’avenir.

Comment prévenir le stress financier ?

Comme nous l’avons mentionné, la pleine conscience, la conscience de soi et votre système de soutien vous aident à faire face à l’anxiété financière – mais la planification et la prévention peuvent vous aider à rester maître de vos finances en premier lieu. Voici quelques moyens de prendre le contrôle de vos finances et de prévenir le stress financier :

Créez un budget

C’est un conseil courant, et pour cause : établir un budget est le moyen le plus simple de comprendre où va votre argent. Vous n’avez pas besoin d’être très sophistiqué. Vous pouvez suivre vos dépenses dans l’application Notes de votre téléphone, ou utiliser un carnet pour noter rapidement les entrées et les sorties de la journée. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous inscrire à un outil de budgétisation comme Mint ou You Need a Budget (YNAB).

Réduisez vos dépenses

Une fois que vous avez une idée de ce que vous dépensez, cherchez les doublons et les moyens d’économiser. Payez-vous pour Netflix, Hulu, Disney+ et le câble ? Avez-vous besoin de tous ces services ? Existe-t-il des moyens de les regrouper et d’économiser de l’argent sur l’abonnement ? Il est souvent plus facile de trouver des domaines dans lesquels vous n’avez pas peur de faire des économies si vous avez un objectif en tête. Le remboursement de votre dette de carte de crédit serait-il un bon compromis pour faire votre propre café ?

Trouvez des moyens de gagner de l’argent supplémentaire

Comme le dit le dicton, il n’y a que deux façons de faire des bénéfices : réduire les dépenses ou augmenter les revenus. Si vous avez déjà réduit les dépenses inutiles de votre budget, la seule chose à faire est de gagner plus d’argent. Voyez si vous pouvez faire des heures supplémentaires au travail, à temps partiel ou en freelance. Soyez réaliste quant au temps dont vous disposez et n’acceptez que les tâches supplémentaires que vous savez pouvoir accomplir tout en ayant le temps de prendre soin de vous.

Créez un fonds d’urgence

Si vous n’avez rien mis de côté pour les mauvais jours, même la plus petite urgence peut vous faire crouler sous les dettes. Ouvrez un compte d’épargne et réservez-le uniquement aux dépenses imprévues. Si vous n’avez pas d’objectif financier, la plupart des experts recommandent de mettre de côté trois à six mois de dépenses. Ainsi, l’incertitude d’une urgence ou d’une perte d’emploi ne sera pas une source constante de stress.

Commencez petit

N’essayez pas de remanier votre budget d’un seul coup. Comme toute chose, la gestion de l’argent se construit en cultivant de bonnes habitudes. Choisissez une chose à changer dès maintenant. Vous pourriez établir un budget de divertissement, décrocher un client en freelance par mois, rembourser le solde le plus bas de votre carte de crédit ou réduire de 10 % votre facture alimentaire. Les nouvelles habitudes que vous prenez peuvent sembler insignifiantes pour l’instant, mais elles seront plus durables et s’additionneront rapidement.

Soyez indulgent envers vous-même

Le stress lié à l’argent peut être un facteur déclenchant. La plupart d’entre nous n’ont pas appris à gérer leurs finances, et cela peut faire naître des sentiments de honte, d’insécurité et des questions sur notre valeur personnelle. Faites preuve de curiosité, d’ouverture et de compassion à l’égard de ce qui se présente lorsque vous apprenez à gérer votre argent. Essayez de ne pas vous décourager en cas de faux pas, de dépenses imprévues ou d’autres obstacles sur la route.

En résumé : Vous n’êtes pas votre compte bancaire

Le stress financier peut être accablant à plusieurs niveaux. Vous pouvez vous sentir pris de court par la tension émotionnelle, ce qui peut vous empêcher de vous sentir capable et de maîtriser vos dépenses. Il est toutefois plus facile de gérer les facteurs de stress financier lorsque vous essayez d’éliminer les émotions négatives de l’équation. Même si vos finances semblent sombres en ce moment, votre valeur n’est pas représentée par le chiffre de votre compte bancaire. Vous pouvez acquérir de nouvelles habitudes financières, prendre des décisions financières plus éclairées et créer un solde bancaire correspondant.