Le bien-être financier : Qu’est-ce que c’est et comment l’obtenir

Parvenir à une vie bien vécue peut être plus difficile qu’il n’y paraît. Lorsque nous pensons à la santé et au bien-être, il est naturel de considérer les aspects physiques, mentaux et émotionnels.

Nous savons que la nourriture, le logement et la sécurité répondent à nos besoins humains fondamentaux. Nous savons que les humains ont besoin de contacts, d’activités sociales et de relations. Nous savons que la forme mentale et la santé mentale sont essentielles pour atteindre un sentiment de bien-être.

Mais il existe un aspect du bien-être qui n’était pas nécessairement associé à ce sujet il y a dix ans : le bien-être financier. Selon l’enquête sur le bien-être financier menée par PwC en 2021, le stress est en hausse. En fait, 63 % des employés affirment que leur stress financier a augmenté depuis le début de la pandémie.

L’enquête cite également 42 % des employés à temps plein qui ont de la difficulté à joindre les deux bouts. Les gens ont du mal à payer les dépenses de leur ménage à temps chaque mois. Et avec l’augmentation de la dette des prêts étudiants, des coûts du logement et de la nourriture, et de l’insécurité financière, le bien-être financier est crucial.

Qu’est-ce que le bien-être financier ?

Le bien-être financier se définit comme la santé financière globale d’un individu. Comme le disent les chercheurs de Gallup, le bien-être financier est la façon dont vous gérez votre vie économique. Plus votre bien-être financier augmente, plus votre qualité de vie devrait s’améliorer.

Parlons plus en détail de la signification du bien-être financier.

De nombreuses variables entrent dans la composition du bien-être financier. Selon l’étape de votre vie, vous pensez probablement à l’argent différemment.

Par exemple, de nombreux baby-boomers sont sur le point de prendre leur retraite, tandis que les milléniaux sont encore en pleine carrière. Quant aux membres de la génération X et de la génération Z, ils ne font probablement que commencer leur parcours vers le bien-être financier. Mais chaque génération a une attitude unique à l’égard de l’argent – et de ce que signifie l’atteinte du bien-être financier. Pour examiner votre bien-être financier, commencez par les considérations suivantes :

• Êtes-vous prêt à faire face à une situation d’urgence ?
• Quelle est votre attitude vis-à-vis de l’argent ? Comment vous sentez-vous lorsque vous parlez ou pensez à l’argent ?
• Avez-vous des objectifs financiers à court et à long terme ?
• Avez-vous un budget ? Le respectez-vous ?
• Quel est votre plan de retraite ?

Comme tous les autres aspects de la vie, le parcours financier de chacun est différent. Mais une chose est indéniable : tout le monde mérite de se sentir en sécurité financièrement.

En fin de compte, le bien-être financier est essentiel pour améliorer votre santé mentale de manière globale. Voyons maintenant comment atteindre le bien-être financier. Mais d’abord, disons pourquoi c’est important.

Pourquoi le bien-être financier est-il important ?

Lorsqu’il s’agit d’argent, chaque centime compte. Atteindre le bien-être financier donne un sentiment de sécurité financière et de liberté.

Cela signifie que vous n’aurez peut-être pas à vous inquiéter d’une urgence soudaine, d’une perte d’emploi ou d’un changement de carrière qui pourrait avoir un impact sur vos finances à court terme. Cela peut signifier moins de stress, plus de temps pour la famille et les proches, et plus de sens et d’objectifs dans votre carrière. Mais il est important de reconnaître que tout le monde ne part pas de la même « ligne de départ » dans ce marathon vers le bien-être financier. L’écart salarial entre les sexes est encore très présent : les femmes gagnent moins que les hommes. On estime qu’il faudrait 42 jours de travail supplémentaires aux femmes pour gagner ce que gagnent les hommes en 2020.

Mais il existe également un écart entre les sexes en matière de connaissances financières. Les données montrent que les hommes comprennent mieux l’argent que les femmes. Cet écart en matière de connaissances financières peut être attribué à l’inégalité dans la façon dont nous enseignons et donnons aux femmes les moyens de réussir dans le monde d’aujourd’hui. Il est impératif d’acquérir une éducation financière pour comprendre ce que signifie l’aisance financière.

L’écart persistant de richesse raciale continue de ne pas progresser. Les recherches montrent que la réduction de l’écart de richesse raciale est essentielle pour lutter contre les inégalités à grande échelle.

Atteindre le bien-être financier ne signifie pas seulement ressentir un sentiment de liberté et de sécurité financières. Le bien-être financier est la clé de la résolution des inégalités complexes et à grande échelle ancrées dans notre société. Nous savons également qu’il existe une relation cyclique entre la santé mentale et l’argent.

Pourquoi devrions-nous nous soucier de l’équité et du bien-être financier ? En bref, le bien-être financier pour tous peut contribuer à la transformation humaine à grande échelle. Et lorsque nous donnons à chacun la possibilité d’atteindre le bien-être financier, les avantages parlent d’eux-mêmes.

Les avantages du bien-être financier

Bien que l’expression  » l’argent ne fait pas le bonheur  » ait une part de vérité, il est également vrai que l’atteinte du bien-être financier a ses avantages. Et la recherche montre l’importance du bien-être financier.

Moins de stress

Nous savons que l’argent est source de stress. Le stress financier n’a fait qu’augmenter depuis le début de la pandémie. Grâce à la santé et au bien-être financiers, vous pouvez réduire votre niveau de stress global. Le stress lié à l’argent peut se répercuter sur d’autres aspects de votre vie, comme la famille, les relations et la planification de votre carrière. Investir dans votre bien-être financier peut vous aider à réduire votre stress.

Innovation et créativité accrues

Si vous êtes constamment préoccupé par l’argent, vous êtes moins enclin à prendre des risques. La prise de risque est si importante pour l’innovation et la créativité. Si votre sécurité financière ne vous permet pas de prendre des risques, vous risquez de passer à côté d’énormes quantités d’innovation et de créativité.

Harmonie entre vie professionnelle et vie privée

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts à la fin de chaque mois, il est probable que vous sacrifiez des aspects de votre vie personnelle pour gagner de l’argent. Un bien-être financier accru peut également signifier une plus grande liberté pour trouver votre passion. Vous pouvez trouver une harmonie entre le travail et la vie qui vous permettra de vous concentrer sur ce qui compte pour vous.

7 étapes pour atteindre le bien-être financier

Le bien-être financier est différent pour chacun. Si vous cherchez à investir dans votre santé et votre bien-être financiers, il est important de prendre en compte tous les aspects de votre vie économique.

1. Établissez votre point de départ

Il est difficile de savoir où l’on va sans savoir d’où l’on part. Faites un audit financier pour avoir une idée de vos habitudes de dépenses.
Cela comprend des éléments comme les dettes de cartes de crédit et de prêts étudiants, les frais de subsistance mensuels, les comptes d’épargne, etc. Il est essentiel de comprendre vos habitudes financières. Vous pourriez en apprendre un peu plus sur vous-même au cours de ce processus.
Essayez de vous poser ces questions :

• Qu’est-ce qui est important pour vous ?
• Qu’est-ce qui n’est pas important ?
• Où avez-vous investi votre argent ?
• Qu’est-ce que cela vous apprend sur vos priorités financières ?
• Où voyez-vous des opportunités ?

2. Créer un plan de dépenses

Un budget est une étape importante dans la quête de l’équilibre financier. En créant un plan de dépenses, vous vous aidez à faire de bons choix quant à l’utilisation de votre argent.

3. Gérez votre dette

Nous vivons à une époque où les dettes de consommation ont atteint des sommets. Entre la dette des prêts étudiants et le logement, la situation peut sembler ingérable. La réduction et/ou l’élimination des dettes (comme celles des cartes de crédit) dès que possible est la clé de la stabilité financière.

4. Concevoir un plan d’urgence

La vie est inattendue. COVID-19 nous a appris que la vie peut changer en un instant. Il est important de disposer d’un pécule d’urgence dans lequel puiser en cas d’imprévu.
Les experts financiers recommandent aux particuliers d’économiser trois mois de frais de subsistance. Pour les familles, ils recommandent d’économiser six mois de frais de subsistance dans le cadre d’un fonds d’urgence.

5. Économiser pour l’avenir

En règle générale, il est recommandé de consacrer 10 à 15 % de votre revenu brut à des fonds de retraite. Le montant exact dépend de chaque personne, mais plus tôt vous commencerez à épargner, mieux ce sera. Il est important de tenir compte de vos objectifs à long terme, même s’ils vous semblent trop éloignés pour y penser.

6. Exploiter les ressources et les outils disponibles

Si votre employeur offre des programmes de bien-être financier, profitez-en. Demandez à votre équipe des RH s’il existe des programmes de bien-être financier sur lesquels vous pouvez vous renseigner. Vous pourriez envisager de travailler avec un conseiller financier pour vous assurer que vous maximisez vos investissements.

7. Redonner

Cela peut sembler être un élément contre-intuitif du bien-être financier. Les recherches montrent que le fait de donner en retour a ses propres avantages sur le plan de la santé mentale. Si vous le pouvez, donnez à des causes qui vous tiennent à cœur. Avec les bons outils et les bonnes ressources, vous pouvez prendre des décisions financières intelligentes pour votre bien-être financier.

Pourquoi les entreprises devraient-elles s’intéresser au bien-être financier ?

Le bien-être financier est également important pour les entreprises. Les avantages commerciaux de l’offre de possibilités d’atteindre le bien-être financier parlent d’eux-mêmes.

• Moins de stress : Une étude a révélé que le bien-être financier est le premier programme d’avantages sociaux que les employeurs souhaitent ajouter au cours des deux prochaines années. Et 88 % des employeurs qui offrent des programmes de bien-être financier affirment que leurs employés sont moins stressés.
• De meilleures performances : Les employés qui sont moins stressés sont plus performants dans leur rôle. Lorsque les employés sont stressés, les employeurs constatent un taux d’erreur élevé et une mauvaise qualité du travail. Ils constatent également l’apparition de problèmes de santé (comme l’anxiété, la dépression et d’autres problèmes de santé mentale). En favorisant le bien-être financier de vos employés, les employeurs favorisent une meilleure performance de l’entreprise.
• Fidélisation des employés : Les entreprises qui offrent des programmes de bien-être financier sont plus susceptibles de conserver leurs employés. Il existe une corrélation claire entre l’engagement des employés et la fidélisation.

6 programmes de bien-être financier pour les employeurs

Comme tout autre aspect du bien-être, le bien-être financier doit être examiné de manière holistique. Étant donné qu’il n’existe pas de programme unique pour résoudre le problème du bien-être financier, il est important d’offrir des options.
Il existe une série de programmes d’avantages sociaux en matière de bien-être financier que les entreprises peuvent offrir à leurs employeurs.

• Plans d’épargne-retraite : Cela ne devrait pas poser de problème. Il est essentiel de donner à vos employés la possibilité d’épargner pour leur retraite. Au-delà de la simple offre d’options de retraite, réfléchissez à la manière dont votre organisation peut maximiser l’impact. Cela pourrait signifier la mise en place d’une contrepartie de l’entreprise pour un 401K.

• Assurance-vie et assurance-invalidité : Ce sont des programmes de sécurité. Bien que nous espérions que ces programmes soient rarement utilisés, les assurances vie et invalidité sont incroyablement bénéfiques dans certaines circonstances.

• Programmes de planification financière : Les entreprises offrent des programmes pour mettre les employés en contact avec des conseillers financiers. Les programmes de planification financière couvrent des sujets tels que la gestion du patrimoine, les investissements et la planification successorale.

• Programmes de coaching financier : Travailler avec un coach sur une base individuelle est très bénéfique pour les employés. Envisagez de mettre en place un programme de coaching pour les finances personnelles, les budgets, l’épargne, les dettes, etc.

• Fonds d’épargne d’urgence : Certaines entreprises proposent des fonds d’épargne d’urgence pour faire face aux situations d’urgence. Si une catastrophe naturelle déplace les employés de leur domicile, un fonds d’urgence peut aider à soulager ce souci financier.
• Programmes de planification familiale et de fertilité : Les programmes de planification familiale et de fertilité ont un coût élevé. Fonder une famille est un voyage stressant et coûteux. En offrant un programme de planification familiale et de fertilité, les entreprises réduisent une partie du stress associé.

Comme la main-d’œuvre a évolué pour devenir la plus multigénérationnelle de notre histoire, les employés recherchent un plus large éventail d’options. Il est important de considérer le bien-être financier de manière aussi globale que les besoins en matière de santé physique ou mentale. Les programmes proposés par les entreprises doivent refléter les divers besoins des employés et de leurs familles.
Lorsque les employés ne sont pas en bonne santé financière, les entreprises en souffrent. La mise en œuvre de programmes de bien-être financier est un bon début. Mais les entreprises doivent apprendre à leurs employés comment les utiliser.
Il est important que les employés aient accès à des programmes de bien-être financier. Mais il est encore plus important qu’ils comprennent comment tirer parti de ces programmes dans leur propre parcours de bien-être financier.

Investissez dans votre bien-être financier

Pourquoi n’investiriez-vous pas dans votre santé financière ? Comme tout autre aspect du bien-être, le bien-être financier est holistique et unique. Le bien-être financier sera différent pour chacun.
Peu importe où vous en êtes dans votre cheminement, commencez par vous fixer de petits objectifs. Avec le temps, ces objectifs feront boule de neige et deviendront des étapes importantes. Avec les bons outils, ressources, accès et programmes, vous pouvez atteindre le bien-être financier.
Après tout, votre avenir financier est entre vos mains.