Dette et santé mentale : Votre guide pour réduire l’anxiété financière

« Nous célébrons une nouvelle vie. La nôtre. »

Ce sont les mots qui ont attiré mon attention alors que je faisais défiler mon fil de médias sociaux. Je me suis retrouvée émue aux larmes par l’histoire qui suivait. L’auteur de l’article (Ashley Strahm de BetterUpper !) a partagé un récit honnête et vulnérable de ce qu’il ressentait après s’être enfin libéré, après plus de dix ans de dur labeur, du fardeau des prêts étudiants qu’il portait depuis l’âge de seize ans.

Ils n’ont jamais manqué un seul paiement mensuel. La plus basse ? Près de 500 dollars sur le salaire d’un enseignant. La plus élevée ? Près de 3 000 dollars, grâce au salaire total de son mari pendant quatre ans. L’article a suscité des milliers de réactions d’amis, de membres de la famille, de collègues et d’inconnus.

Je suis sûr que tout le monde était fier et enthousiaste de la réussite de cette jeune professionnelle, mais je sais qu’il y avait aussi quelque chose d’autre derrière tout cela.

Qu’est-ce qui rend une histoire comme celle-là si émouvante ? Malheureusement, il est extrêmement facile de s’y référer. Tout le monde peut comprendre la douleur de l’endettement personnel et le stress qu’il engendre. Beaucoup d’entre nous ont fait l’expérience d’être submergés par des obligations financières. Statistiquement, les personnes endettées courent un risque plus élevé de souffrir de problèmes de santé physique et mentale, et ont un risque accru de mourir par suicide.

Si vous avez des difficultés financières, sachez que vous n’êtes pas seul. Une étude récente rapporte que plus de 77 % des Américains se sentent inquiets de leur situation financière. Poursuivez votre lecture pour avoir une idée de l’impact de l’endettement sur la santé mentale aux France et de ce que vous pouvez faire pour préserver votre tranquillité d’esprit.

Dette et santé mentale en France

La santé mentale et le bien-être financier sont liés l’un à l’autre. Aux France, la dette est devenue une sorte de crise sanitaire à part entière, exacerbée par les retombées économiques de la pandémie de coronavirus.

Les statistiques sur l’endettement sont saisissantes. Les recherches publiées par Debt.org indiquent que :

• Le solde total de la dette des consommateurs américains a augmenté de 800 milliards de dollars – la plus forte hausse depuis plus de dix ans.
• La dette liée aux prêts étudiants a augmenté le plus (12 %), suivie de la dette liée aux prêts hypothécaires (7 %) et de la dette liée aux prêts personnels (6 %).
• Selon un rapport de CNBC datant de 2021, l’Français moyen a une dette de 90 460 $.

L’impact de cette dette sur les personnes, les professionnels et les familles à travers le pays est surprenant et omniprésent. L’Association américaine de santé publique (APHA) établit un lien entre l’augmentation des revenus et l’amélioration de la santé des personnes à revenus faibles ou modérés. Les dettes non garanties réduisent le revenu disponible et rendent encore plus difficile de subvenir confortablement aux besoins essentiels.

L’idée fausse selon laquelle toutes les dettes sont le résultat de dépenses excessives est également remise en question. De nombreuses familles utilisent leurs cartes de crédit comme moyen de joindre les deux bouts. En 2019, on estime que 25 % des Américains utilisaient leurs cartes de crédit pour payer des produits de base comme l’épicerie. L’insécurité de l’emploi pandémique et le coût croissant de l’inflation ont probablement aggravé cette réalité.

Enfin, l’APHA cite les dettes non garanties comme particulièrement nuisibles à la santé mentale. Leur déclaration sur la dette et le bien-être indique

Les dettes non garanties, qui sont souvent assorties de taux d’intérêt élevés et de structures de remboursement punitives, sont susceptibles d’être particulièrement stressantes. En effet, les emprunteurs décrivent le fait d’être endetté comme provoquant des sentiments intenses d’échec personnel, de honte, de dépression et d’anxiété. Ce parcours pourrait être une forme de trahison institutionnelle (développée à partir de la théorie du traumatisme de trahison), qui se produit lorsqu’une institution de confiance maltraite un individu. La trahison institutionnelle est associée à des préjudices psychologiques et physiques mesurables.

À plus d’un titre, l’argent et la santé mentale sont inextricablement liés. Et bien qu’il y ait certaines considérations liées au revenu, à la génération et à la démographie, le facteur qui affecte le plus la santé mentale est toujours la dette.

Comment les dettes affectent-elles la santé mentale ?

Même si vous n’y pensez pas consciemment, être endetté affecte votre santé mentale. Il est source de stress, peut affecter votre prise de décision et vous isoler des autres. Le stress financier peut exacerber des problèmes de santé mentale sous-jacents, comme la dépression et l’anxiété. Voici sept façons courantes dont les dettes affectent votre santé mentale :

1. Augmentation du stress

Les personnes endettées sont beaucoup plus susceptibles de se décrire comme stressées. Le stress est associé à un risque accru de problèmes de santé mentale et physique. Il s’agit notamment de la dépression, de l’anxiété, des idées suicidaires, des problèmes digestifs et des maladies cardiovasculaires.

2. Baisse de l’estime de soi et de l’efficacité personnelle

Le fait d’avoir des dettes peut avoir un impact sur votre estime de soi, surtout si cela affecte votre capacité à épargner ou à payer d’autres factures. Même si personne d’autre ne sait que vous avez des dettes, vous pouvez être stressé par les dépenses à venir ou les appels de recouvrement.

Les milléniaux et d’autres groupes démographiques choisissent de retarder ou de renoncer à des objectifs tels que l’achat d’une maison, la fondation d’une famille ou le développement de carrière en raison de leurs dettes. Si vous avez l’impression que votre situation financière vous oblige à reporter d’autres objectifs importants, vous pouvez commencer à vous sentir désespéré. Vous pourriez commencer à penser que, quels que soient vos efforts, vous aurez toujours des problèmes d’argent. Cela peut vous empêcher de profiter d’opportunités potentiellement positives et lucratives.

3. Un accès réduit aux opportunités de développement

Comme le dit le dicton, « il faut de l’argent pour faire de l’argent ». De nombreuses possibilités de développement professionnel, comme l’enseignement supérieur, la formation, l’entrepreneuriat et le coaching, nécessitent un investissement initial.

Si l’argent est rare, vous serez probablement moins disposé à investir dans votre développement personnel. Au lieu de cela, vous êtes beaucoup plus susceptible de porter votre attention sur les besoins immédiats. Le manque de capital ou de mauvais antécédents en matière de crédit peut également avoir une incidence sur votre capacité à créer une entreprise, à obtenir un financement ou à tenter une réorientation professionnelle.

4. Des comportements de santé altérés

S’ils ont le choix entre payer leurs dettes ou dépenser pour les soins de santé, le logement ou d’autres dépenses personnelles, de nombreux Américains choisissent de payer leurs dettes. Malheureusement, ce choix ne se limite pas à un taux d’intérêt élevé. Une étude a révélé que les personnes qui remboursent leurs dettes au lieu de payer leurs dépenses personnelles jugent leur santé moins bonne. Selon la même étude, ces personnes sont plus susceptibles d’être stressées et de présenter des symptômes de dépression et d’anxiété.

5. Augmentation des heures de travail

Les psychologues commencent à s’intéresser à la façon dont les parents réagissent à leur situation financière. Sans surprise, les parents endettés qui travaillent se retrouvent souvent à faire des heures supplémentaires, voire à prendre un deuxième emploi.

En conséquence, les enfants passent moins de temps avec leurs parents, les parents passent moins de temps avec leur conjoint, et les gens ont globalement moins de temps à consacrer à d’autres intérêts. Une étude a révélé que les parents endettés et ayant de jeunes enfants étaient beaucoup plus susceptibles d’être déprimés.

6. Un risque accru de suicide

L’endettement et le suicide sont fortement corrélés, en particulier dans les pays développés. Dans une histoire déchirante, un coursier de 20 ans s’est suicidé, désespéré par sa capacité à payer les amendes de stationnement. Les statistiques indiquent que pas moins de 16 % des suicides sont dus à des difficultés financières.

7. L’isolement social

Le stress financier peut être une expérience solitaire. Vous pouvez vous sentir embarrassé par votre situation financière. Votre manque d’argent peut vous empêcher de vous joindre à vos amis et à votre famille pour des activités sociales. Même lorsque vous passez du temps ensemble, vous pouvez penser à vos finances et vous sentir désespéré.

Les effets de la dette sur la santé physique

Même si vous souhaitez passer du temps avec les autres, vos dettes peuvent avoir un impact sur votre bien-être physique. Le fait de porter des dettes – et le stress qui y est associé – peut avoir un impact sur votre sommeil, le fonctionnement de votre système immunitaire et même la douleur que vous ressentez.

1. Un mauvais sommeil

La plupart d’entre nous connaissent les nuits sans sommeil lorsque l’anxiété est élevée. Plusieurs études ont indiqué qu’un taux d’endettement élevé est positivement corrélé avec les troubles du sommeil et la consommation de somnifères sur ordonnance. Le manque de sommeil a également un impact sur notre résilience, ce qui rend plus difficile la gestion du stress lorsque nous le subissons.

2. Augmentation du stress

Il n’est pas surprenant que les préoccupations financières augmentent le stress. Cependant, le stress n’est pas à prendre à la légère. Des niveaux élevés de stress chronique sont associés à la privation de sommeil, à une réponse immunitaire réduite, à un absentéisme accru au travail et à un risque plus élevé de maladie chronique.

3. Plus de douleur

Le manque de sécurité financière peut être une expérience physiquement douloureuse. Les gens sont plus susceptibles de souffrir de douleurs chroniques (jusqu’à 30 ans plus tard) lorsqu’ils connaissent un inconfort financier en tant que jeune adulte. Cependant, une étude a également montré que le simple fait de penser au stress financier (passé ou futur) doublait presque la quantité de douleur physique ressentie par une personne dans son corps.

4. La toxicomanie

La toxicomanie et l’endettement ont souvent une relation bilatérale. Une dépendance peut rendre difficile l’obtention d’un emploi, et la rechute et/ou le traitement entraînent souvent des coûts.

Cependant, comme le stress des dettes et des obligations financières peut sembler écrasant, beaucoup se tournent vers des substances pour soulager leur malaise face à l’argent. Cela peut créer un cycle difficile à briser, et il devient de plus en plus difficile de prendre le contrôle de l’un ou l’autre.

4 façons de gérer le stress lié à vos dettes

L’aspect le plus pénible de l’endettement est sans doute le sentiment d’impuissance à y remédier. C’est plus facile à dire qu’à faire, mais essayez de ne pas vous laisser submerger par le stress financier. Pour prendre en main votre situation financière, il faut un peu de courage, beaucoup de soutien et un peu de détermination.

Voici quatre façons de réduire votre anxiété financière :

1. Prenez le contrôle de vos finances

Lorsque vous êtes stressé, il est facile de faire l’autruche et d’éviter de faire face aux problèmes. Mais en matière de finances, cela a tendance à aggraver la situation.

Au lieu de vous cacher, abordez votre santé financière de front. Dressez une liste de toutes vos factures, de vos dettes de carte de crédit et de vos comptes. Une fois que vous avez tout rassemblé, parlez-en à un professionnel qualifié pour donner des conseils financiers. Il vous recommandera généralement de commencer par la dette la plus faible ou le taux d’intérêt le plus élevé. Vous pouvez continuer à effectuer des paiements minimums sur les autres dettes jusqu’à ce que vous ayez éliminé la première.

Vous pouvez également vous adresser directement à vos prêteurs pour obtenir de l’aide. De nombreux prêteurs ont mis en place des dispositions pour soutenir les emprunteurs confrontés à des difficultés financières. Si vous avez perdu des revenus en raison d’un congé médical, d’une perte d’emploi ou de dépenses imprévues, ils peuvent être en mesure de vous aider. Certains prêteurs modifieront ou même annuleront une partie de vos arriérés si vous êtes dans l’incapacité de payer.

2. Parlez à une personne de confiance

La pression financière peut vous faire sentir seul – mais vous n’êtes pas obligé de rester dans cette situation. Parler de votre situation à une personne de confiance peut vous aider à atténuer une grande partie de votre stress. Cette personne peut également avoir des idées pour vous aider à remonter la pente.

Vous pouvez avoir l’impression que votre situation financière est pire que celle de n’importe quelle personne que vous connaissez. Si vous commencez à avoir cette impression, relisez rapidement les statistiques ci-dessus. Avec 77 % de personnes angoissées par l’argent, vous êtes en meilleure compagnie que vous ne le pensez.

3. Prenez soin de vous

Lorsque vous êtes stressé, les soins personnels sont souvent les premiers à disparaître. Et pas seulement les massages et les mimosas. Comme les personnes endettées sont plus susceptibles de faire l’impasse sur les soins médicaux, l’exercice physique et les repas sains, l’effet négatif s’aggrave.

Peu importe l’état de vos finances, ne compromettez pas votre santé. Planifiez à l’avance vos rendez-vous chez le médecin et les autres éléments non négociables, et respectez-les.

Recherchez des moyens gratuits ou peu coûteux de prendre soin de vous. Les promenades dans la nature, le fait de quitter le travail à l’heure et l’établissement d’un budget (même minime) pour des folies personnelles peuvent grandement contribuer à améliorer votre santé mentale.

4. Obtenez du soutien pour votre santé mentale

Si vous vous sentez stressé par vos finances, vous pouvez demander de l’aide. Vous pouvez parler à un professionnel de la santé mentale, même si vous n’avez pas reçu de diagnostic de dépression ou d’anxiété.

Un thérapeute ou un conseiller peut vous aider à faire le tri dans vos sentiments et à gérer l’anxiété qui pourrait vous empêcher de vous attaquer de front à vos finances. Certains prestataires pourraient être en mesure de vous donner un aperçu de vos décisions financières et des autres circonstances qui ont pu vous conduire là où vous en êtes.

En outre, certains troubles mentaux affectent votre capacité à gérer l’argent. Un professionnel peut vous aider à repérer toute corrélation qui pourrait indiquer un problème de santé mentale sous-jacent.

Réflexions finales

Les dettes peuvent être accablantes. Le sentiment que vos finances sont hors de votre contrôle peut même déclencher une crise de santé mentale. Et si vous vous sentez ainsi, vous n’êtes pas seul. L’argent est une source de stress dans le meilleur des cas, mais l’incertitude des dernières années a rendu les circonstances plus difficiles que jamais.

Si vous avez besoin d’un accompagnement financier, d’un soutien dans votre carrière ou d’une mise en perspective de votre situation actuelle, contactez RecrutementPro pour programmer une démonstration. Nos coachs peuvent vous aider à faire face à toutes les situations avec clarté et compassion.