5 étapes pour construire une base financière pour l’avenir

Vous voulez vivre une vie qui vous satisfasse et vous permette de donner le meilleur de vous-même ? Bien que cela puisse paraître surprenant, une base financière solide est un élément important de ce voyage.

Cela ne signifie pas que vous devez avoir beaucoup d’argent ou que le bonheur et l’épanouissement sont associés à un chiffre. Mais une base stable est essentielle non seulement pour la réussite financière, mais aussi pour vivre l’esprit tranquille.

Une bonne santé financière ne s’obtient guère sans une planification délibérée. Votre approche de l’épargne et de l’endettement constitue la pierre angulaire de votre vie financière. Elle influe également sur vos relations et vos choix de carrière. De même, l’adoption de mesures visant à améliorer la stabilité financière peut améliorer votre santé mentale.

Avec un bon plan financier, la pression exercée par l’épargne-retraite, l’épargne-études, le remboursement d’un prêt hypothécaire et d’autres projets coûteux est plus facile à gérer. En vous informant et en adoptant la bonne attitude et le bon état d’esprit, vous pouvez assurer votre avenir financier.

Ce guide examine les mesures à prendre pour construire une base financière solide. Nous détaillerons également les premières étapes à suivre pour construire une fondation. Lisez la suite pour découvrir des habitudes simples qui peuvent améliorer votre bien-être financier.

Qu’est-ce qu’une fondation financière ?

Votre base financière constitue le cœur de la vie que vous envisagez de mener. Cette base est l’ensemble des habitudes et des pratiques qui constituent votre vie financière.

Comme les fondations d’une maison, les fondations financières nécessitent des matériaux de construction solides. Des habitudes saines en matière d’épargne, de budget et de dépenses vous permettront de mener la vie que vous souhaitez aujourd’hui et à l’avenir.

Sans la bonne base, vous pouvez avoir du mal à respecter vos obligations financières et même personnelles.

Aux France, de mauvaises bases financières ont conduit de nombreuses personnes à avoir des difficultés à faire face aux dépenses courantes. Environ 44 % des Américains ne peuvent pas faire face à une urgence nécessitant 400 dollars.

Une mauvaise planification peut affecter le revenu d’unités familiales entières. Près de 38 % des ménages américains ont des dettes de carte de crédit.

Une mauvaise situation financière peut amener une personne à vivre d’un chèque à l’autre, même si elle gagne un revenu décent. De même, vivre dans une situation d’endettement chronique peut avoir un impact négatif sur votre santé mentale et créer un stress chronique qui nuit à votre santé physique. Cela peut également être difficile pour les personnes qui vous entourent.

Quelles sont les 5 composantes d’une fondation financière ?

Un revenu stable, une maison à vous ou un espace loué que vous appréciez sont des réalisations merveilleuses. Mais un emploi et une maison peuvent ne pas suffire à assurer et à protéger votre sécurité financière.

Les éléments suivants sont importants et devraient constituer la base de vos finances. Ils comprennent :

1. Budgétisation
2. Fonds d’urgence
3. Épargne
4. Investissements
5. Un plan 401(k)

1. Budgétisation

Lorsque vous mettez le cap sur la sécurité financière, l’une des premières choses à faire est d’établir un budget. Il s’agit de dresser une liste de vos revenus et dépenses prévus pour la semaine, le mois ou toute autre période appropriée.

Vos fondations reposent sur votre capacité à gérer les situations financières. En surveillant vos dépenses et en respectant un budget, vous pouvez garder le contrôle de votre vie financière. Considérez un budget comme un guide de dépenses. Il vous maintient dans les limites de ce qui est sûr pour votre capacité de gain et vos besoins potentiels.

2. Fonds d’urgence

Pour de nombreux ménages, une seule urgence de santé peut entraîner une spirale vers la faillite. Des enquêtes récentes montrent qu’environ 50 % seulement des Américains disposent d’une épargne d’urgence.

La vie est pleine d’événements inattendus. La perte d’un emploi, une détérioration de la santé ou des réparations importantes à la maison ou à la voiture peuvent rapidement mettre vos finances à rude épreuve. S’inquiéter de ces types d’événements, imprévisibles ou inévitables, met à mal tous les aspects de votre santé et de votre bien-être.

Pour se prémunir contre ce risque et avoir l’esprit tranquille, les conseillers financiers recommandent souvent de mettre de l’argent de côté pour parer aux imprévus. Idéalement, vous épargnez suffisamment d’argent pour vous permettre de tenir le coup pendant 3 à 6 mois en cas d’urgence, mais même un mois de dépenses est un objectif valable.

Vous pouvez constituer votre fonds d’urgence par des contributions mensuelles. Une simple contribution mensuelle de 100 $ peut être tout ce dont vous avez besoin pour commencer.

3. Épargne

Vous pouvez également assurer votre fondation en mettant de l’argent de côté pour des objectifs à court terme. Vos comptes chèques/épargne peuvent recevoir les excédents de vos revenus. Les taux d’intérêt de ces comptes aident à planifier des vacances, un appareil ménager coûteux, des réparations mineures de la voiture, etc.

En ayant un compte séparé, vous apprendrez les avantages de mettre de l’argent de côté pour une utilisation future.

4. Investissements

Les investissements sont l’un des moyens les plus passifs d’accroître la valeur de votre argent au fil du temps.

Il existe différentes options d’investissement. Mais pour protéger vos intérêts, il convient d’effectuer des recherches appropriées avant de faire un choix.

En effet, les investissements comportent souvent des risques. Les retours sur investissement peuvent également être difficiles à prévoir.

Les actions sont un choix courant en matière d’investissement. Elles vous permettent de posséder une partie d’une société. Vous pouvez également investir dans des obligations du gouvernement ou d’une entreprise. Une autre option – les fonds communs de placement – vous permet d’investir dans un ensemble d’options de titres.

L’investissement que vous choisirez dépendra de votre âge, de votre situation financière et de vos préférences personnelles. Mais il existe une grande variété d’options parmi lesquelles vous pouvez choisir.

Comme nous l’avons mentionné, les marchés fluctuent. Donc, pour faire le meilleur choix pour vous, assurez-vous de parler avec un conseiller financier ou un expert dans le domaine.

5. Un plan 401(k) ou un autre compte de retraite

Votre base financière doit vous permettre de répondre à vos besoins urgents, immédiats et futurs. En profitant d’un plan 401(k) offert comme avantage par votre employeur, vous pouvez vivre votre vie après la retraite.

Lorsque votre employeur offre cette option, vous pouvez choisir un plan traditionnel ou Roth. Pendant les négociations salariales, vous pouvez également discuter avec votre employeur des contributions équivalentes à celles de votre employeur pour le plan 401k.

En général, un plan 401(k) traditionnel vous permet de réduire la part de votre revenu qui est imposée. Cette option permet de verser des cotisations à partir de votre revenu avant impôt.

Le plan 401(k) Roth verse des cotisations après que votre salaire a été imposé. Cette option permet des réductions non imposables lorsque vous prenez votre retraite. Votre plan de retraite a tout à gagner à tirer parti de l’un ou l’autre de ces comptes d’épargne.

Comment construire une base financière solide

L’avantage de la construction d’une base financière est que vous n’avez pas besoin d’être au sommet de votre carrière pour commencer. Vous pouvez sortir de l’école ou avoir des dizaines d’années d’expérience professionnelle et personnelle. À tout moment, vous avez la possibilité d’agir et de planifier la vie que vous souhaitez mener.

Vous n’êtes pas non plus obligé de le faire seul. Il existe de nombreux types d’accompagnement et de conseils financiers. Bien que nous voyions souvent des publicités visant le segment supérieur de la gestion de patrimoine, les conseillers financiers ne sont pas la seule source d’aide.

Pour qu’une maison tienne debout, il faut une semelle en béton, un mur de fondation et une dalle de plancher pour la construire. De même, des structures doivent être mises en place pour jeter les bases de votre vie financière.

Toute bonne fondation prend du temps à être construite. Une base financière n’est pas différente. Voici des moyens de construire une structure solide :

• Mettez vos affaires en ordre
• Fixez des objectifs à long terme
• Donner la priorité aux moyens de se protéger
• Remboursez vos dettes
• Développer une stratégie fiscale

Mettez vos affaires en ordre

Avant de commencer une fondation, il est important de prendre note des matériaux disponibles pour construire. En d’autres termes, votre bien-être financier nécessite un examen de tous vos actifs. Considérez vos voitures, votre maison, vos bijoux, etc., qui sont des exemples de biens que vous possédez.

Pour avoir une vue d’ensemble, vous devez également tenir compte de votre passif. Les prêts étudiants, les dettes de cartes de crédit et les autres sommes dues entrent dans cette catégorie.

En notant votre actif et votre passif, vous êtes en bonne position pour calculer votre valeur nette. Celle-ci est calculée en additionnant votre actif et en soustrayant votre passif.

Votre valeur nette vous donne une idée claire de votre situation financière. Cela permet de mettre en place d’autres plans de développement.

Fixez des objectifs à long terme

Les fondations d’une maison sont construites avec une structure en tête. De la même manière, vos fondations financières doivent être orientées vers des objectifs définis.

Cela implique de faire des plans pour votre épargne. Par exemple, l’argent mis de côté en dehors d’une urgence peut être orienté vers un objectif. Votre objectif pourrait être un versement initial ou d’autres fins similaires. Les objectifs peuvent empêcher que votre épargne soit réalisée sans orientation.

Votre base financière peut également bénéficier d’une feuille de route claire pour augmenter vos revenus. En prévoyant des flux de revenus supplémentaires, vous pouvez soutenir votre vie financière.

En fin de compte, vous devriez également faire des plans pour un avenir où vous ne travaillerez plus. Dès le départ, vous pouvez déterminer l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et le montant que vous pensez avoir en banque ou sous forme de revenu passif.

Donner la priorité aux moyens de se protéger

Votre base financière devrait atteindre au moins deux choses : la sécurité et la stabilité financières. Cela signifie qu’il faut mettre en place des mesures pour protéger votre vie monétaire.

Les fonds d’urgence offrent des avantages évidents en cas de circonstances imprévues. L’insécurité de l’emploi peut être une énorme source de stress qui peut même affecter votre performance. Le fait de savoir que vous êtes préparé à d’autres éventualités peut atténuer ce stress.

Parfois, les fonds d’urgence ne suffisent pas à fournir le soutien nécessaire. Une couverture d’assurance peut être importante en cas d’urgence de santé, de perte d’emploi ou de décès dans la famille et compléter ce que vous avez en place. Votre couverture doit être adaptée à vos revenus, à votre style de vie et aux besoins de votre famille.

Une bonne base financière permet également de prendre plus facilement soin des personnes qui vous sont chères. La planification successorale permet d’assurer l’avenir de la famille. Elle permet également de clarifier la façon dont les autres biens doivent être divisés, ou les fiducies qui peuvent être créées. En ne laissant aucun doute quant à qui a droit à quoi, une bonne gestion de la succession permet également de préserver les relations et d’éviter tout stress inutile.

Remboursement des dettes

Vivre sans dette est un objectif financier majeur pour beaucoup. Ce mode de vie permet de diriger vos flux financiers directement vers les besoins que vous souhaitez.

Des dettes accumulées sur une carte de crédit, un prêt hypothécaire, etc. peuvent limiter vos revenus. Pour éviter les problèmes juridiques, le prêteur doit recevoir son pourcentage de vos revenus.

Vous pouvez toutefois consolider vos finances en organisant vos dettes. Vous devez ensuite établir un plan pour rembourser d’abord les dettes à intérêt élevé ou faible. Dans le premier cas, vous pouvez prendre le taureau par les cornes et rembourser rapidement les prêts les plus lourds. Les dettes moins importantes peuvent ensuite être remboursées.

À l’inverse, les prêts à faible taux d’intérêt peuvent être remboursés en premier. Cela permet d’accumuler des liquidités pour traiter les dettes plus importantes.

Le remboursement des dettes peut améliorer le revenu disponible pour atteindre les objectifs financiers. Cette approche est également très utile pour améliorer votre cote de crédit.

Développer une stratégie fiscale

Une base financière repose sur des habitudes intelligentes. En particulier, vous pouvez profiter des opportunités qui réduisent vos obligations fiscales. Les avantages sociaux que vous obtenez sur votre lieu de travail, comme l’assurance automobile mensuelle ou les frais d’études, ne sont pas imposables. Il en va de même pour les autres avantages offerts par l’employeur.

Si possible, vous pouvez décider de créer une entreprise dans le cadre de votre stratégie fiscale. Cela permet de déduire les frais d’exploitation tels que les équipements commerciaux et les efforts de marketing.

Consultez un fiscaliste avant d’apporter des changements importants pour des raisons fiscales. Consulter un fiscaliste est un investissement dans votre avenir. Ces spécialistes peuvent vous conseiller sur les stratégies d’économie d’impôt.

Conseils pour construire une base financière stable

Toute fondation solide doit résister à la pression exercée sur elle. Avec le bon état d’esprit et les bonnes pratiques financières, vous pouvez construire une fondation stable. Certains conseils peuvent vous aider dans ce processus. Il s’agit notamment de :

• Soyez discipliné quant à vos objectifs financiers
• Apprenez à distinguer les désirs des besoins
• Prenez l’habitude de vérifier votre cote de crédit
• Prenez les mesures nécessaires pour rembourser vos dettes
• Suivez vos économies et vos dépenses grâce à un budget détaillé

Surtout, n’oubliez pas que vous êtes la pierre sur laquelle repose votre fondation financière. Tout en encadrant votre vie financière, veillez à prendre soin de votre bien-être. Cela signifie que vous devez veiller à votre santé physique et mentale. Des pratiques simples de soins personnels comme l’exercice, le yoga et les exercices de respiration peuvent vous maintenir en bonne santé.